北京银行特色金融服务民营小微企业创新发展

2019-10-07 09:38

  新中国成立70年来,广大小微企业跟随国家经济腾飞脚步,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着重要作用,成为推动经济社会发展的重要力量。

  新中国成立70年来,广大小微企业跟随国家经济腾飞脚步,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着重要作用,成为推动经济社会发展的重要力量。党中央、国务院一直以来高度重视小微企业金融服务,各级监管部门多措并举,多角度精准发力缓解小微企业融资难融资贵,形成推动小微企业健康发展的政策合力。特别是2018年,国家领导人多次强调,要毫不动摇支持民营企业发展并主持召开民营企业座谈会并发表重要讲话,为扶持民营企业发展指明了方向。

  2018年11月以来,中国人民银行营业管理部等六部门联合发布《关于进一步深化北京民营和小微企业金融服务的实施意见》,北京银保监局出台《关于进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展的指导意见》,北京市委市政府发布支持民营、小微企业融资“8+1”工作举措,通过组建融资担保基金、搭建小微企业金融综合服务平台、完善续贷机制、启动畅融工程等多角度持续发力,支持金融机构服务民营和小微企业。各项配套政策的出台有力推动民营、小微企业健康发展的政策合力,为金融机构更好地服务民营、小微企业,进而为服务供给侧结构性改革提供了良好的政策与发展环境。

  北京银行自成立以来始终把服务民营和小微企业作为立行之本,紧跟国家战略,落实监管要求,持续加大小微企业金融支持力度,打造了“小巨人”小微企业金融服务特色品牌,走出了一条独具特色的差异化、特色化创新发展之路。

  23年来,无论经济冷暖,北京银行始终践行“不以规模定门槛、不以出身定政策”的信贷文化,支持民营和小微企业创新发展。截至2019年6月末,全行小微企业公司贷款余额4622亿元,其中,单户授信1000万元以下小微企业贷款余额337亿元,同比增长36%;自2009年起连续9年完成 “两个不低于”、“三个不低于”,持续完成“两增两控”。在创业板、中小板上市及新三板创新层挂牌的北京企业中,北京银行客户占比分别达88%、87%、77%。北京地区31家科创板受理企业中,该行客户21家。在“2018北京民营企业百强榜单”中,北京银行客户超过70家。

  北京银行行党委、董事会、经营班子对小微企业金融服务高度重视,从战略层面给予全方位支持。针对小微业务设立单独专项管理,给予专项奖励,将普惠金融指标纳入考核提醒并通过发行小微企业金融债、MLF、再贷款、再贴现等政策工具增加小微融资供给。

  2015年,北京银行设立国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心,2016年成立南京创客中心,2018年成立文化创客中心,目前3家创客中心共计会员近2万家,入孵企业超百家,北京银行积极利用创客中心助推创业企业成功迈出首贷第一步。截至目前,在北京银行获得首贷的小微客户3080户、余额398亿元,户数占全行小微信贷客户的22.4%。其中,成立在3年之内获得首贷的1090户,占比35%,最短的尚不足1个月。以中关村小巨人创客中心为例,目前入孵企业66家,为近3000家会员企业提供贷款956亿元,最小一笔贷款仅20万,支持孵化了易企秀、知因智慧、陌上花等初创企业。截至目前,中关村小巨人创客中心先后被科技部和北京市认定为“众创空间”“北京市中小企业公共服务示范平台”等。

  2018年12月14日,北京银行发布“民营经济行动方案”,包括六大服务理念及十大行动举措。其中,六大服务理念是指:倾斜支持,加大服务“力度”;创新产品,延伸服务“广度”;变革模式,拓展服务“深度”;科技引领,提升服务“精度”;协力共进,增强服务“厚度”;组合服务,提升服务“温度”。

  十大行动举措包括:一是积极运用中国人民银行再贷款、再贴现、MLF等工具,向优质民营企业倾斜专项信贷额度。二是发行民营企业支持专项债券,创新推出双创专项债务融资工具,借助信用风险缓释工具核心交易商、信用风险缓释凭证创设机构、信用联结票据创设机构等资质,支持民营企业债券融资。三是灵活运用知识产权、股权、应收账款、未来收益权等抵质押方式,降低民营融资门槛;开发小微商户、农户线上产品,通过模型审批筛选实现快速审批放款。四是推广“京信链”,为供应链上的中小民营企业提供供应链管理、支付结算业务、流动性管理等服务,打造全面共享的产融生态圈。五是搭建全球支付创新平台、国际在线对公结售汇业务平台、国际在线单证业务平台等多种交易平台,支持民营企业走出去。六是优化流程,加强小微特色支行建设,完善专营支行、信贷工厂、创客中心等模式,推动“融资+融智”的综合化、场景式转变。七是创新并推广场景化移动服务“京管+”企业手机银行,为企业内部及员工提供移动办公、财务审批、费用报销和生活圈服务,降低企业运营成本。八是实现线上预约开户,提高民企开户效率;整合支付渠道,解决民营企业跨行跨地区收费痛点。九是与政府主管部门、工商联等行业协会搭建合作平台,围绕“百强企业”等名单客户开展针对性服务;参与民营和小微企业融资信用体系、风险分担补偿机制的搭建和完善,打造民营金融生态环境。十是发挥综合经营优势,为民营企业提供理财、私人银行、家族信托等多重金融服务。

  北京银行始终紧跟国家战略、首都建设、产业转型大方向,优先支持高新技术、文化创意等小微企业发展,打造了“科技金融”、“文化金融”特色金融品牌。强化顶层设计,先后成立科技金融、文化金融领导小组,董事长任组长。并在此基础上总行成立文创金融事业总部、科技金融创新中心。完善体制机制,单独管理,单列考核,信贷额度优先支持高新技术、文化创意等领域民营、小微企业发展。截至2019年6月末,全行科技金融贷款余额达1526亿、三年内平均增幅近30%;文化金融贷款余额641亿,小微企业客户占比均超90%。

  科技金融方面,设立中关村地区首家科技型中小企业专营支行、首家分行级金融机构,成为全国首批投贷联动试点银行,2018年,再次创新成立科技金融创新中心,创新推出“前沿科技贷”,累计为2.5万家科技中小微企业提供信贷资金超5000亿元,为中关村示范区超60%的高新技术企业提供服务。

  文化金融方面,开创国内“版权质押”贷款第一单;主承销国内首只文化创意中小企业集合票据;发布业内首个IP产业链文化金融服务方案,创新推出“书香贷”、“创意设计贷”、“影视贷”等特色产品,累计为6500户文创企业提供贷款超过2500亿元,始终保持北京市场份额第一,成为中国银行业推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”之一。

  创新推出小微特色支行、信贷工厂等特色模式,设立雍和、大望路两家文创专营支行,持续提升民营和小微企业专职、专业化水平。引领行业创新,打造新型服务模式,设立银行系创客中心,通过打造“跨界合作窗口、创业孵化空间、资源共享引擎、成长共赢舞台”四位一体服务平台,为创业创新型企业提供多元化服务。截至目前,共设立科技、文化特色支行36家,连续4年成为获评人行中支科技金融专营组织机构评估A档数量最多的银行,树立了行业标杆。

  构建全周期产品体系。为初创期企业推出普惠金融产品,如文创普惠贷、永续贷、小微企业续贷、网速贷等标准化信贷产品,降低初创企业融资门槛;为成长期企业推出知识产权质押的“智权贷”、软件著作权质押的“软件贷”、未来收益权质押的“节能贷”、信用贷款“融信宝”、主动授信产品“前沿科技贷”等一系列特色产品,提升信贷灵活性,为成熟期企业定制现金管理、银团并购、债券承销、资产证券化等表内外综合化产品。成功发行北京市场首单支持AA评级民营企业CRMW(信用风险缓释凭证)。

  完善续贷机制。制度层面,根据监管机构指导意见,推出《北京银行小微企业续贷业务管理规定》,明确续贷标准,将符合标准的小微业务纳入应续尽续范围;简化审批流程,给予分行充分授权,召开专题推动会,加快续贷业务落地推进。产品层面,创新推出小微企业无还本续贷产品“永续贷”。

  加大金融科技应用。创新推出小微企业“网速贷”线上融资产品,随借随还,循环使用。已累计为1500余家小微企业发放“网速贷”超60亿元。打造“京管+”企业手机银行,为小微企业提供移动办公、财务审批、费用报销、融资申请等服务,推动业务向线上化、智能化、场景化发展。

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